Manual del autónomo

La Seguridad Social del autónomo

Descubre en este vídeo todo lo que necesitas saber sobre la Seguridad Social de un autónomo, desde el importe hasta las prestaciones a las que tendrías derecho.

Es bastante común escuchar por ahí que los autónomos tienen menos derechos, que el sistema los tiene olvidados, que dan mucho más de lo que reciben, etcétera, etcétera. Pero, ¿sabías que más de la mitad de los autónomos no tiene ni idea de a qué coberturas tiene derecho por pagar la cuota de la Seguridad Social?

Cada día nos llegan preguntas como: ¿Qué beneficios me aporta pagar a la Seguridad Social? ¿Por qué hay gente que paga más de Seguridad Social y otras menos? ¿Qué son las mutuas? ¿Por qué tengo una?

Empecemos por el principio. Lo que todos conocemos como “pagar los autónomos” en realidad es básicamente abonar la cuota mensual de la Seguridad Social.

Todos los autónomos pagan la Seguridad Social. Es una cuota obligatoria que algunos profesionales abonan directamente a la Seguridad Social, mientras que otros lo hacen a través de su colegio profesional. En caso de ser abogado, médico, arquitecto o cualquier otra profesión en la que estés colegiado, consulta qué te sale más a cuenta.

¿Cuánto se paga de autónomos?

Pues eso puedes decidirlo tú.

La cuota mínima son unos 290€ y la máxima unos 1.230€, aproximadamente. Pero cuanto más pagas, más cotizas y más cobrarás al jubilarte, o en el caso de tener que coger una baja o si te quedaras sin trabajo.

Para que tengas las cifras exactas, aquí te dejo un enlace donde podrás ver la cotización mínima y máxima actualizada.

Recuerda que si te acabas de dar de alta como autónomo, durante los primeros meses tendrás una cuota especial: la tarifa plana. El primer año pagarás 60€ si cotizas sobre la base mínima, aunque cotizarás como si pagaras los 290€ de la cuota mínima, cosa que está bastante bien. Aquí puedes ver algunas bonificaciones interesantes de las que podrías beneficiarte.

Esta tarifa plana va subiendo de precio gradualmente hasta que se cumpla el segundo año (3 si eres mujer menor de 35 u hombre menor de 30), entonces pasarás a pagar los 290€ mínimos o la cifra que tú decidas si prefieres cotizar más.

Te dejo una calculadora que hemos creado para que puedas hacer una previsión de tu cuota y prestaciones, pero atención que hay algunos casos especiales que no se ven contemplados. ¡Consulta con tu asesor para asegurarte al 100%!

¿A qué te da derecho pagar esta cuota?

Abonar esta cuota, como ya hemos dicho, es obligatorio. Pero, ¿a qué te da derecho pagar a la Seguridad Social cada mes? Pues te da derecho: A recibir atención médica. A la jubilación. A cobrar el paro del autónomo. A estar de baja por maternidad o paternidad. A estar de baja en caso de enfermedad o accidente. A recibir ayudas por incapacidad.

Vamos por partes…

La atención médica

La atención médica del autónomo es la misma que la de cualquier otro ciudadano: si cotizas, tienes acceso al sistema de salud universal de nuestro país. No hay mucho más que explicar. Podrás ir al médico, a tu centro de salud o a cualquier hospital y comprar con receta en las farmacias. ¿Has visto qué fácil?

La jubilación

Pues sí, siendo autónomo también tienes derecho a la jubilación. ¿Qué te pensabas? ¿Que por auto-ocuparte tendrías que estar trabajando hasta los 80?

Calma, cuando cumplas aproximadamente 65 años podrás jubilarte y cobrar una pensión. Digo aproximadamente porque seguro que te suena que la edad de jubilación es un gran tema de controversia. Ahora mismo, está planeado que a partir del año 2027, la edad de jubilación sea 67… ¡y espérate! Además, que puedas jubilarte a los 65 también depende de los años que tengas cotizados.

Para cobrar la jubilación, además de tener la edad necesaria, deberás:

  1. Haber cotizado 15 años durante toda tu vida, de cualquier forma: como autónomo o como trabajador. También cuenta haber cotizado días sueltos hasta completar los 15 años.
  2. Hay que tener 2 años cotizados dentro de los últimos 15 años antes de la jubilación. Es decir, no vale con haber cotizado solo 15 años cuando eras joven. Tienes que cotizar al menos dos años después de cumplir los 50/52.

¿Y cuánto se cobra de pensión de jubilación?

Pues esto depende de lo que hayas pagado de cuota de autónomo los últimos 25 años antes de jubilarte y también cuántos años has cotizado, en total. Cuanto más hayas pagado, más cobrarás. Si has cotizado la cuota mínima, como mucho cobrarás unos 800€. Si cotizas lo máximo durante un montón de años, llegarás a cobrar unos 2.600€ como mucho.

Ya ves que es un panorama bastante distinto. Por eso, nosotros siempre decimos que a partir de los 42 años es interesante estudiar si es factible aumentar tu cuota de autónomos para mejorar tu jubilación en el futuro. Es simple: cuanto más cotices dentro de esos últimos 25 años, más tranquilo vivirás como jubilado. Piensa que al llegar a los 47 ya no podrás subir la cuota libremente para cotizar más en los últimos años.

¿Y qué pasa si no cumples con estas condiciones para jubilarte? Todo el mundo tiene derecho a una pensión mínima, pero son solamente unos 400 euros al mes.

¡Un detalle importante! No tenemos un solo tipo de jubilación, también existen: La jubilación anticipada, que permite jubilarse a los 63 aproximadamente, cobrando menos, La activa para seguir trabajando, Y la flexible para trabajar a tiempo parcial. Si quieres saber más sobre este tema, aquí encontrarás todos los detalles.

El paro

Suena surrealista pero… sí, los autónomos también tienen paro.

En realidad funciona distinto y es totalmente independiente al “paro” que conocemos, el de los trabajadores por cuenta ajena. Al paro de los autónomos se le llama “cese de actividad”.

Para conseguirlo, hay que acreditar una causa justificada y haber cotizado los 12 meses antes de pedirlo sin interrupciones. Pero atención, porque recuerdas lo del tema de la tarifa plana de 60€, ¿no? Muy majos y tal, pero aquí esos meses no cuentan para nada.

La cotización por cese de actividad no es obligatoria mientras estás bonificado con la tarifa plana por lo que si quieres cotizar por este concepto debes solicitarlo específicamente y pagar un poquito más.

Lo peor no es eso, es que lo de “causa justificada” es bastante peliagudo y suelen ser muy estrictos con esto. Para que veas, algunos ejemplos de causa justificada son:

Que durante un año, sin contar el primero, tus gastos sean un 10% mayores que tus ingresos. Es decir que hayas perdido mucho dinero durante mucho tiempo. Causas judiciales, como embargos o concurso de acreedores. Causas de fuerza mayor: es decir, desastres, como que se te haya destruido la tienda o casos casi imposibles como que te hayan obligado a cerrar por una pandemia mundial.

Como ves, este cese de actividad solo lo conceden por situaciones realmente difíciles, así que casi te deseo que no tengas que llegar a pedirlo nunca.

¡Ojo! Esto que hemos estado comentando es cuando ya eres autónomo desde hace un tiempo y te quedas sin trabajo. No se debe confundir con el paro que recibes como trabajador por un empleo anterior, que puede ser una gran ayuda si estás pensando en empezar como autónomo.

Esta es una situación bastante común, por eso nos suelen llegar muchas dudas al respecto: ¿Puedo cobrar el paro de un trabajo anterior y darme de alta de autónomo? ¿Pierdo el paro si lo hago? ¿Qué quiere decir “capitalizar el paro”?

Este es un tema que da mucho de sí, así que te dejo un enlace con toda la información sobre esto.

Prestaciones de maternidad y paternidad

¿Vas a ser mamá o papá? ¡Enhorabuena! Si eres autónomo, puedes pedir una baja para estar con tu bebé los primeros meses 😊

La normativa dice que, para que te concedan la baja, hay que tener cotizados 180 días en los últimos 7 años o bien 360 días en total, durante toda tu vida, tanto como autónomo como trabajador.

En caso de que seas una mujer menor de 26 años, estos requisitos son más flexibles.

¿Cuánto dura la baja por paternidad o maternidad?

Pues podrás estar un total de 16 semanas de baja durante el primer año del bebé, tanto madres como padres. Ambos tendréis que cogeros las primeras 6 semanas obligatoriamente, y después os podéis repartir el resto de 10 semanas como os vaya mejor, pero siempre dentro del primer año.

¿Y cuánto se cobra durante la baja?

Pues, como en el resto de prestaciones, dependerá de lo que hayas pagado de autónomos. En este caso, lo importante es ver cuánto has cotizado en los últimos 6 meses antes de la baja, así que cuanto más hayas cotizado, más cobrarás.

Habiendo pagado la cuota mínima, cobrarías unos 944€ al mes, aproximadamente.

Así que nosotros te recomendamos que, si puedes, te planifiques e intentes aumentar tu cuota los últimos 6 meses y así cobrarás más durante la baja. Recuerda que los cambios de cuota se aplican al siguiente trimestre, ¡así que no esperes al último momento para hacerlo!

Y espera, que no hemos terminado. Unos últimos apuntes sobre la maternidad o paternidad como autónomo:

Si tienes que estar de baja por riesgo durante el embarazo o lactancia, podrás cobrar otra ayuda: una prestación similar a la baja por maternidad. Durante la baja de maternidad o paternidad no tendrás que pagar la cuota de autónomos aunque seguirá contando como si la pagaras para la jubilación y otras prestaciones. Para las madres, un puntazo: cuando vuelvas a trabajar, se te aplicará la tarifa plana de 60€ durante un año, como cuando empezaste de autónoma. A partir de la semana 7, puedes pedir la baja por maternidad o paternidad a tiempo parcial. Cobrarás la mitad pero podrás trabajar. Lo tienes que decir cuando cojas la baja, no después.

Recuerda que debes pedir la baja dentro de los 15 días después del nacimiento o adopción de tu hijo. Y muy importante: durante las bajas no puedes emitir facturas ni tampoco trabajar, ¡que ni se te pase por la cabeza!

Baja por enfermedad

Se dice que los autónomos no enferman, pero como nunca se sabe te voy a explicar cómo funcionan las bajas por incapacidad temporal.

Se puede cobrar una baja de este tipo por tres razones:

  1. Si tienes un accidente de trabajo.
  2. Si tienes una enfermedad profesional.
  3. Si tienes una enfermedad común. En este caso, tienes que haber cotizado al menos 6 meses en los últimos 5 años.

¿Y cuánto se cobra si estás de baja por enfermedad?

La prestación por enfermedad común se cobra sólo a partir del cuarto día de baja y la cantidad depende de lo que hayas cotizado el mes anterior.

Si has cotizado lo mínimo, cobrarás unos 19€ (60% de la base reguladora) al día más o menos del día 4 al 20. A partir del día 21 de la baja cobrarás más, unos 23€ (75% de la base reguladora).

En caso de que la baja sea por accidente de trabajo o enfermedad profesional, cobrarás estos 23€ (75% de la base reguladora) desde el primer día.

¿Recuerdas que al darte de alta como autónomo tienes que elegir una Mutua? Aquí es donde esta Mutua entra en acción ya que serán ellos los que gestionen los accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.

Es importante saber que si te ocurriera algo que te incapacitara para trabajar en el futuro, existen ayudas que pueden ser un buen apoyo para seguir adelante. Si te encuentras en esta situación, no te preocupes, podemos asesorarte.

Para cerrar este tema, decir que existen otras prestaciones para los autónomos, como las pensiones por viudedad o las ayudas para víctimas de violencia de género, pero como son casos bastante específicos es mejor estudiarlos uno a uno.

Como habrás visto, la cuota de la Seguridad Social de los autónomos no es para nada un despilfarro de dinero, como algunos suelen creen. Es la base para que, pase lo que pase en el futuro, estés protegido. Más que como un impuesto, deberías ver esta cuota como una inversión de futuro.

Es fundamental que, si estás pensando en hacerte autónomo o ya estás dado de alta, conozcas bien todo aquello que te aporta pagar la cuota de la Seguridad Social, pues al fin y al cabo son tus derechos. Y si necesitas asesoramiento con cualquiera de estas situaciones, ¡no dudes en escribirnos!

Nosotros nos encargaremos de toda la burocracia y te aconsejaremos siempre lo mejor para ti 😊

Empieza hoy mismo con Abaq

Descarga la app y pásate a la mejor gestoría online

Empezar ahora